Gratis verktyg på vanlig svenska för varje steg – från första lönen till tidig pension. Inget konto, ingen spårning.
Din nettolön i Sverige beror på din kommuns kommunalskatt (29–35%), om din beskattningsbara inkomst når skiktgränsen för statlig skatt (643 000 kr för 2026) och hur grundavdrag och jobbskatteavdrag minskar din skatt. Över 7,5 × IBB (625 500 kr) hoppar arbetsgivarens ITP1-pensionsavgifter från 4,5% till 30% – vilket gör löneväxling betydligt mer värdefullt.
Dessa verktyg täcker varje beslutspunkt: löneuppdelning för alla 290 kommuner, pensionsprognoser, löneväxlingsanalys, ISK vs pension-jämförelse, ränta på ränta med svenska skattemodeller, fondavgiftsjämförelse, FIRE-modellering, uttagsstrategi, bolånekalkyl, 3:12-optimering för AB-ägare och historisk backtesting med verklig svensk marknadsdata. Ange dina uppgifter en gång och beräkningarna flödar mellan verktygen.
Sverige har ett progressivt skattesystem med två nivåer. Kommunalskatt gäller all förvärvsinkomst med en fast sats som bestäms av din kommun, vanligtvis 29–35%. Utöver detta tillkommer statlig inkomstskatt på 20% enbart på beskattningsbar inkomst över skiktgränsen (643 000 kr för 2026).
Två viktiga avdrag sänker din effektiva skattesats: grundavdrag (ett grundläggande avdrag som skapar en delvis skattefri zon) och jobbskatteavdrag (en skattereduktion som avsevärt sänker skatten för låga till medelstora inkomster). Använd lönekalkylatorn för att se din exakta uppdelning.
Löneväxling innebär att du accepterar en lägre bruttolön i utbyte mot extra pensionsavsättningar från arbetsgivaren. Eftersom pensionsavsättningar inte beskattas som inkomst omvandlar du beskattad lön till obeskattade pensionsbesparingar.
Det är mest fördelaktigt när din lön överstiger skiktgränsen (643 000 kr), där varje växlad krona undviker 20% statlig skatt plus kommunalskatt. Det kan även löna sig över 7,5 × IBB (625 500 kr), där ITP1-pensionsavgiften hoppar från 4,5% till 30%. Använd löneväxlingsverktyget för att beräkna din specifika fördel.
ISK (investeringssparkonto) erbjuder full likviditet och schablonskatt (~1,07%/år effektivt 2026, där de första 300 000 kr är skattefria), medan pensionssparande växer helt skattefritt men är låst till pension och beskattas som inkomst vid uttag.
ISK tenderar att vinna vid hög förväntad avkastning, om du värderar flexibilitet, eller om din uttagsskatt blir liknande din nuvarande skattesats. Pension vinner när din nuvarande marginalskatt är mycket högre än din förväntade pensionsskatt. De flesta rådgivare rekommenderar att först maximera arbetsgivarens pensionsmatchning och sedan investera överskott i ISK. Se ISK vs pension-jämförelsen för en prognos sida vid sida, eller använd ränta-på-ränta-kalkylatorn för att modellera tillväxt under olika skattemodeller.
Inkomstbasbeloppet (IBB) är ett basbelopp som fastställs årligen av regeringen (83 400 kr för 2026), kopplat till nationell inkomstutveckling. Viktiga pensions- och skattetrösklar definieras som multiplar av IBB:
7,5 × IBB (625 500 kr) är ITP1-pensionstaket – ovanför detta hoppar arbetsgivarens pensionsavsättningar från 4,5% till 30%. Skiktgränsen (643 000 kr) är där 20% statlig inkomstskatt börjar gälla. Använd IBB-visualiseringen för att se var din lön ligger.
En vanlig rekommendation är 3–6 månaders nödvändiga utgifter på ett sparkonto med direkt åtkomst. Rätt belopp beror på din situation: 3 månader för stabila hushåll med dubbel inkomst, 4–6 månader för ensamstående, egenföretagare eller de med försörjningsansvar.
Svenska sparkonton skyddas av insättningsgarantin upp till 1 050 000 kr per bank. Överväg även om ditt fackförbunds inkomstförsäkring ger tillräckligt skydd vid arbetslöshet. Flödesschemat guidar dig steg för steg genom att bygga din buffert.
Ja. Sveriges allmänna pension från 63–66 års ålder innebär att ditt privata sparande bara behöver överbryga gapet mellan tidig pension och när den allmänna pensionen träder in – vilket potentiellt minskar ditt FIRE-mål avsevärt jämfört med andra länder.
ISK är det föredragna sparverktyget för FIRE i Sverige tack vare lågt skattedrag och full likviditet. Du kan även ta ut tjänstepension (ITP) från 55 års ålder (reducerad). FIRE-prognosverktyget modellerar din tidslinje baserat på sparkvot, förväntad avkastning och uttagsstrategi.