AP7 Såfa
AP7 Såfa är statens förvalsalternativ för premiepensionen. Gör du inget aktivt fondval hamnar dina premiepensionspengar här. Såfa står för Statens årskullsförvaltningsalternativ: en fond vars risk anpassas efter din ålder, helt automatiskt.
Förvalet i premiepensionen
Av din pensionsgrundande inkomst går 2,5 procentenheter till premiepensionen, den del du själv får placera. De allra flesta gör inget aktivt val, och då förvaltas pengarna av AP7 Såfa. Fonden byggs av två byggstenar: AP7 Aktiefond, en global aktiefond, och AP7 Räntefond. Blandningen mellan dem bestäms av din ålder, inte av dig.
Livscykeln: aktier tidigt, räntor sent
Upp till och med 55 års ålder ligger du i 100 % AP7 Aktiefond, alltså full aktieexponering när du har lång tid kvar. Från 56 år trappas aktieandelen ned med några procentenheter per år samtidigt som räntedelen växer. Vid 75 år har det stabiliserats på ungefär en tredjedel aktier och två tredjedelar räntor. Tänket är enkelt: hög risk när tiden läker svackorna, lägre risk när pengarna snart ska betalas ut.
Avgiften och hävstången
Avgiften är mycket låg, kring 0,05 % om året, en bråkdel av vad många privata fonder tar. Skillnaden mot ett privat val på 1 % eller mer äter över decennier upp en rejäl del av kapitalet. En detalj många missar: AP7 Aktiefond använder en viss hävstång under de unga åren, så att exponeringen mot världens börser blir något över 100 %. Det gör förvalet mer offensivt tidigt i livet än en vanlig global indexfond, med den högre risk och möjliga avkastning det innebär.
Soffliggaren har slagit de flesta
AP7 Såfa kallas ibland soffliggarfonden, som om det vore lite pinsamt att inte ha valt själv. Men det är inget skällsord. Att inte välja är ett fullgott val: förvalet har historiskt gett högre avkastning än de flesta aktiva fondval i premiepensionssystemet, tack vare låg avgift, bred global spridning och hävstången i unga år. Du behöver alltså inte göra något för att din premiepension ska vara vettigt placerad.
Så kollar och byter du
Logga in på Pensionsmyndighetens sajt för att se vilka fonder din premiepension ligger i. Där kan du när som helst byta till egna fonder, eller byta tillbaka till AP7 Såfa, avgiftsfritt. Kom bara ihåg att premiepensionen är en liten del av hela pensionen; tjänstepensionens avgifter och val gör oftast större skillnad för slutresultatet.