Vem som kan få den

Du ansöker hos Kronofogden, och för att beviljas måste du vara folkbokförd i Sverige och vara så skuldsatt att du inte kan betala inom överskådlig tid, ett tillstånd lagen kallar kvalificerad insolvens. Kronofogden bedömer din inkomst, dina tillgångar och skuldernas storlek. Den är till för den vars situation inte löser sig av sig själv, inte för en tillfällig svåcka i kassan.

Så funkar betalningsplanen

Planen löper normalt i fem år. Under den lever du på ett existensminimum, ett belopp avsatt för nödvändiga levnadskostnader, och allt därutöver går till dina borgenärer enligt ett schema. Särskilda skäl kan göra den kortare, och den kan förlängas upp till sju år. När planen är slut är du fri från de skulder den omfattade, även den del som aldrig betalades.

F-skuldsanering och avvägningarna

Företagare har en parallell väg, F-skuldsanering, för den som driver eller har drivit näringsverksamhet. Där är planen kortare, normalt tre år i stället för fem, men den erbjuder inte de betalningsfria månader vanlig skuldsanering kan ge. Oavsett vilket är det ett allvarligt steg: det syns i kreditregistren och gör ny kredit svår att få i flera år. Innan du ansöker, använd den kostnadsfria budget- och skuldrådgivning din kommun måste erbjuda, den kan ibland hitta en annan väg.

Förenklat exempel

Total skuld 800 000 kr. Nettoinkomst efter skatt 22 000 kr i månaden. Kronofogden fastställer ett förbehållsbelopp för dina nödvändiga kostnader; säg att 14 000 kr reserveras. Resten, 8 000 kr i månaden, går till borgenärerna i fem år: 8 000 × 60 = 480 000 kr återbetalat. Återstående 320 000 kr skrivs av när planen är slut. Anmärkningen ligger kvar i kreditregistren under hela tiden och en period efter.

Läs vidare

• Finansiellt beslutsträd: där skuldhantering passar in i helheten
• Guiden om kreditfällor: hur du undviker att hamna där
• Betalningsanmärkning: den kreditmarkering som följer

Relaterade begrepp