Blancolån
Ett blancolån är ett lån helt utan säkerhet. Långivaren har inget att återta om du slutar betala, så beslutet vilar helt på din kreditvärdighet och räntan är högre än på ett lån med säkerhet som ett bolån. Privatlån, de flesta kortkrediter och snabblån är alla blancolån.
Varför räntan är högre
Utan säkerhet prissätter långivaren risken att du inte kan betala tillbaka, och ju svagare din kreditprofil är desto högre blir räntan. När du jämför erbjudanden, titta på den effektiva räntan, som räknar in avgifter och återbetalningsplanen, inte bara den nominella räntan på skylten. Två lån med samma nominella ränta kan kosta väldigt olika när avgifterna räknas med.
Räntetaket
Sverige begränsar kostnaderna för konsumentkrediter i lag. Sedan 1 mars 2025 får räntan aldrig överstiga referensräntan (som Riksbanken sätter) plus 20 procentenheter, skärpt från tidigare plus 40. Ett separat kostnadstak innebär att det du totalt betalar i ränta och avgifter aldrig får överstiga beloppet du lånade. Taket omfattar nu nästan all konsumentkredit, inte bara de gamla dyra snabblånen; bolån är det stora undantaget.
Inget ränteavdrag längre
Ränta på lån utan säkerhet var förr delvis avdragsgill precis som bolåneränta. Det har trappats ner: bara hälften var avdragsgill för inkomståret 2025, och från 1 januari 2026 är avdraget helt borta. Ränta på lån med säkerhet, som ett bolån eller ett billån med bilen som pant, påverkas inte. Det gör ett lån utan säkerhet påtagligt dyrare än förr.
Två förändringar gjorde lån utan säkerhet strängare och dyrare. Räntetaket sänktes från referensräntan plus 40 till plus 20 procentenheter den 1 mars 2025, och skatteavdraget på räntan togs bort från 2026. Båda syftade till att dämpa hushållens överskuldsättning, så ett blancolån bör ses som en kortsiktig brygga, inte en långsiktig vana.