Effektiv ränta
Effektiv ränta är den verkliga årskostnaden för en kredit, med alla avgifter inräknade och omräknade till en procentsats per år. Den lägger uppläggningsavgift, aviavgift och årsavgift ovanpå den vanliga (nominella) räntan. Enligt lag måste den alltid visas, så det är siffran du ska jämföra med.
Effektiv mot nominell ränta
Den nominella räntan är bara själva räntan på lånet. Den effektiva räntan tar med allt annat du betalar för att ha krediten: avgiften när lånet läggs upp, avgiften för varje faktura, en eventuell årsavgift. Därför är den effektiva räntan alltid högre än den nominella, och skillnaden är störst på små och korta krediter där de fasta avgifterna väger tungt.
Varför du ska jämföra just den
Ett lån med låg nominell ränta men feta avgifter kan bli dyrare än ett med högre nominell ränta och inga avgifter. Den effektiva räntan är det enda som gör två erbjudanden verkligt jämförbara, eftersom den bakar in både ränta och avgifter i en och samma siffra. Känner du dig osäker: titta på den effektiva räntan, inte på den lockande nominella.
På kreditkort och delbetalning
På korta krediter, som delbetalning eller ett litet snabblån, kan den effektiva räntan se helt orimlig ut, ibland flera hundra procent. Det beror på att en fast avgift på några hundralappar blir enorm när den räknas om till årstakt på ett litet belöpp under kort tid. Då säger den effektiva räntan mindre än den faktiska kostnaden i kronor, så kolla både procenten och kronorna.
Betalar du hela kreditkortsfakturan i tid inom den räntefria perioden betalar du ingen ränta alls, och då spelar den effektiva räntan ingen roll. Den börjar bita först när du delbetalar eller låter en skuld ligga kvar.
Var det dyker upp
- Guide: Kreditkort
- Budgetkalkylator