Jag ska vara tydlig med en sak direkt: det här är inte juridisk rådgivning, utan hur jag själv tänker kring de ekonomiska sidorna av att flytta ihop eller gifta sig. Det är ett område där missuppfattningarna är många och dyra, för nästan ingen läser på innan kärleken flyttar in i samma lägenhet. Och den vanligaste missuppfattningen är att sambor har ungefär samma skydd som gifta. Det stämmer inte alls.
Sambolagen delar bara bostad och bohag som ni skaffat för att bo tillsammans, och den delar det lika oavsett vem som betalade. Allt annat, sparande, bil, det du ägde innan, är ditt. Sambor ärver inte varandra alls utan testamente. Gifter ni er blir huvudregeln istället att allt delas lika, och ni får ett automatiskt arvsskydd, med särkullbarn som viktigaste undantaget. Oavsett vilket: skriv ned det när ni lägger olika mycket i kontantinsats.
Jag går igenom vad sambolagen faktiskt delar, varför sambor inte ärver varandra, vad äktenskapet ändrar, ett räkneexempel på olika stora kontantinsatser och pappren som skyddar er. Ska ni köpa bostad ihop, räkna på det i bolånekalkylatorn.
Sambolagen delar mindre än du tror
Sambolagen omfattar bara en sak: bostad och bohag som ni skaffat för att använda tillsammans. Delar ni på er och någon begär bodelning delas den egendomen lika, oavsett vem som betalade för den. Allt annat står utanför: ditt sparande, dina tillgångar, din bil, det du ägde innan ni blev sambor, och en bostad som den ena köpt utan att den var tänkt för er gemensamma vardag.
Det där "oavsett vem som betalade" är precis där det gör ont. Köper ni en bostad tillsammans för att bo i, och den ena la in en mycket större kontantinsats, så delas ändå värdet lika vid en separation, om ni inte skrivit ett samboavtal som säger något annat. Det är inte ett teoretiskt problem, det är den vanligaste ekonomiska tvisten jag hör talas om mellan sambor.
Sambor ärver inte varandra
Det här är den farligaste luckan. Sambor ärver inte varandra överhuvudtaget. Dör den ena går allt till dennes arvingar, i första hand barnen, inte till den efterlevande sambon. Det enda sättet att ge din sambo något är ett testamente, och även då har bröstarvingar rätt till sin laglott, alltså hälften av vad de annars skulle fått. Har den avlidne barn sedan tidigare, särkullbarn, har de dessutom rätt att ta ut sitt arv direkt.
Vad äktenskapet ändrar
Gifter ni er byter huvudregeln riktning. Allt ni äger blir giftorättsgods, och vid skilsmässa eller dödsfall delas det samlade nettot lika, inte bara bostaden. Vill ni hålla något utanför, till exempel ett företag eller ett arv, skriver ni ett äktenskapsförord som gör den egendomen enskild. Äktenskapet ger också ett automatiskt arvsskydd: makar ärver varandra före gemensamma barn.
Undantaget är detsamma som för sambor: särkullbarn. Ett barn som bara den ena maken har får rätt att ta ut sitt arv direkt vid förälderns död, före den efterlevande maken, om det inte avstår till förmån för maken. Just särkullbarn är skälet till att även gifta ibland behöver ett testamente ovanpå lagens skydd.
Räkneexempel: olika stora kontantinsatser
Säg att ni köper en bostad tillsammans för att bo i. Den ena lägger 400 000 kr i kontantinsats, den andra 100 000 kr. Ni äger den på papperet till hälften var. Tar det slut och bostaden ska delas som samboegendom, delas övervärdet lika, och den som la in 400 000 kr får alltså tillbaka lika mycket som den som la in 100 000 kr. Mellanskillnaden på 300 000 kr har i praktiken blivit en gåva.
Lösningen är enkel och billig: skriv ett skuldebrev som dokumenterar den större insatsen, så att den betalas tillbaka innan resten delas, och gärna ett samboavtal som reglerar bostaden. Då får var och en tillbaka det de faktiskt la in, och bara den gemensamma värdeökningen delas lika. Det tar en kväll att fixa och kan spara er en riktigt bitter konflikt.
Pappren som skyddar er
Fyra papper löser det mesta. Ett samboavtal om ni vill ställa bostaden och bohaget utanför sambolagens likadelning. Ett skuldebrev när ni la in olika mycket, så mellanskillnaden är en skuld och inte en gåva. Ett testamente om ni vill att en sambo, eller en make med särkullbarn i bilden, ska få mer än lagen ger. Och en genomgång av förmånstagare på pensioner och försäkringar, eftersom de betalas ut vid sidan av arvet till den du utsett.
Min syn på det
Jag tänker så här: sambo eller gift är ett personligt val, men skyddet följer inte automatiskt med känslorna. Är ni sambor med gemensam bostad och olika stora insatser, betrakta samboavtal och skuldebrev som lika självklara som hemförsäkringen. Har någon av er barn sedan tidigare, prata om testamente oavsett om ni är sambor eller gifta. Och kom ihåg att det billigaste tillfället att lösa det här är nu, när ni är överens, inte när ni inte är det. Det här är som sagt ingen juridisk rådgivning; gäller det stora belopp, låt en jurist skriva pappren.